Quando observamos o noticiário econômico, é comum nos depararmos com uma variedade de termos que, muitas vezes, não entendemos ou não compreendemos o quão importantes são para nossas vidas. A inflação é um dos tópicos mais discutidos e que tem um impacto significativo em nosso dia a dia. No entanto, o que realmente significa esta palavra?
O que é inflação?
Em termos gerais, um aumento nos preços é uma definição de inflação. Podemos dizer que a cesta de alimentos sofreu uma inflação de 10% ou R$ 5 quando vamos ao supermercado em janeiro e compramos um saco de arroz, feijão e açúcar por R$ 50, mas no mês seguinte os mesmos produtos custam R$ 55.
Como medir a inflação?
O Índice de Preços ao Consumidor Amplo, ou IPCA, é um índice que representa percentualmente a evolução da inflação. O IPCA é calculado usando cálculos do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística).
O IPCA é calculado com base na variação dos preços de produtos comuns à cesta da maioria das famílias brasileiras em várias cidades do país. No índice estão incluídos não apenas alimentos e produtos do cotidiano, mas também itens como energia e serviços adicionais. Para onde a inflação está indo, os números do IPCA mostram.
A história da inflação brasileira
A inflação teve um impacto significativo em vários períodos da história do Brasil e causou uma série de danos. Uma das mais famosas teve seu pico no começo das décadas de 1990, quando o governo gastou muito dinheiro nos anos anteriores, contraindo dívidas com países estrangeiros para sustentar seu crescimento. Os credores do país foram obrigados a iniciar um processo de redução de despesas em um certo momento.
O governo tentou diminuir os gastos reduzindo os investimentos com o objetivo de diminuir o déficit nas contas públicas. Com menos investimentos, o país entrou em uma recessão. Como medida defensiva, as empresas aumentaram os preços de seus produtos para aumentar sua receita. A hiperinflação, um grau agravado da inflação, é definida como “um aumento dos preços continuamente e de maneira exponencial”. Durante o governo de Itamar Franco, que tinha economistas como Fernando Henrique Cardoso e Pérsio Arida, o Plano Real começou a resolver o problema no meio dos anos 90.
Como posso levar em consideração a inflação ao fazer investimentos?
Em todo o rendimento de suas aplicações, a inflação deve ser considerada. Em um exemplo, você quer comprar uma televisão que custa R$ 1.000, mas você aplicou esse dinheiro ao invés de fazê-lo agora. Um ano depois, você resgatou R$ 1.100 e teve um rendimento de dez por cento. Um ano depois, essa mesma televisão custa R$ 1.060. A lógica é elementar! Você ganhou R$ 100 por uma aplicação, mas ao mesmo tempo comprou um produto que era R$ 60 mais caro. Quando o percentual que você ganhou na aplicação (10%) é maior do que o percentual que o preço do produto variou positivamente (6%), dizemos que você teve um ganho real. No nosso exemplo, o ganho real foi de 4%, a inflação foi de 6% e o retorno nominal da aplicação foi de 10%.
Como se proteger da inflação?
O primeiro passo para proteger seu patrimônio do avanço dos preços e garantir que você mantenha um bom poder de compra ao longo do tempo é investir seu dinheiro. Por fim, há uma chance de seu dinheiro render mais do que a inflação se você encontrar produtos de qualidade. O Tesouro IPCA+, os títulos do Tesouro Direto, o programa de compra e venda de títulos públicos do governo federal e as debêntures incentivadas são exemplos de produtos que acompanham diretamente o IPCA e apresentam rentabilidade definida no momento da compra acima desse índice.
Benefícios de entender e se proteger da inflação
- Preservação do poder de compra: Garantir que seu dinheiro mantenha seu valor ao longo do tempo.
- Investimentos mais inteligentes: Escolher produtos financeiros que superem a inflação.
- Segurança financeira: Proteger seu patrimônio contra a desvalorização.
Conclusão
Compreender a inflação e seu impacto nos investimentos é essencial para qualquer investidor. Ao considerar a inflação em suas decisões financeiras, você pode garantir que seu dinheiro não apenas mantenha seu valor, mas também cresça ao longo do tempo.